土地借款|土地貸款|民間二胎房貸、借款

土地借貸

銀行業者提醒，小套「房屋貸款」成數較低，購屋者必須準備4至5成的自備款，且須負擔較高的貸款利息，負擔並不輕。小套房每坪單價較高，民眾接手意願低，基於風險考量銀行大都持「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。

台銀即指出，凡坪數在15坪以下（含公設及附屬建築，但不包括車位）的房屋貸款，除無寬限期外，利率亦從2.5%起跳，最高成數僅5 成。

另一大型公股銀行也說，15坪以下套房貸款，若地點和貸款人條件好，例如台北捷運沿線的建案，貸款人年收入逾150萬等的優質客戶，才能爭取到2%以下利率，否則，利率一律2%起跳。但貸款成數最高僅6成，且不提供寬限期。

再者，倘若套房建案座落在「特殊地段」，如附近有KTV或酒店等特殊地段；銀行業者說，因避免擔保品不易處分，也不會承做。

合庫則表示，原則上，凡坪數10坪以下即列為小套房，最高成數在6成左右，利率則自2.7％起跳，但有2至3年的寬限期。

據了解，為了避免銀行殺價競爭，近年來央行對於銀行承做房屋貸款，最低「默契利率」的利率是1.84%，至於土地和建築融資的默契利率分別為2.5%及2.75%。

銀行業者指出，金融監理機構規定，銀行正常放款須提1%準備，加上非自用住宅貸款占銀行風險性資產權數為100%；比自用住宅的45%高出1倍以上，已間接墊高銀行資金成本。

因此，多家大型銀行表示，最近已將房貸最低利率自過去的1.84%，調到1.9%以上；同時，建築和土地貸款最低利率，也往上調至少1碼（0.25個百分點）。

台銀表示，目前土地和建築最低利率維持2.5%及2.75%；但建案必須通過「三好」，即須符合地點好、建商好及產品好等三大條件；舉例來說，知名建商在精華地區推出小套房建案，因產品不好，就可能不做。

即使是很好的建商，新承做土地和建築貸款利率大都從2.7%或2.8%起跳，甚至有不少個案利率已經拉高到3%以上。