台灣民眾購屋金額以「借款」方式償付占95%、為家庭年度支出最大宗,專家指出,善用房貸壽險,讓理賠金額優先償還房貸餘額,可保全房屋資產,延續對家人的愛。
法國巴黎人壽總經理吳澔如表示,人身風險為「房屋屆款」人不可避免的債務償還風險,但提到人身風險,多數人想到的都是投保人壽保險或醫療保險。
目前台灣平均每人擁有3至4張保單,然而一旦家庭發生重大事故,例如,家中主要經濟來源者突然身故或全殘失去謀生能力時,可能無力按月繳清房貸餘額,導致房屋遭查扣或拍賣。
房貸壽險是為了「房屋貸款」另外申購的定期壽險保單,保額通常就是房屋貸款的金額,投保期間一般也會與房貸的期間相同。
當家庭經濟支柱發生意外,房貸壽險的理賠就能優先償還房貸餘額,以保全房屋貸款人資產,讓被保險人的家人能有個遮風避雨場所沒有後顧之憂。
現在市場上的房貸壽險除了身故與全殘保障,也提供重大傷殘安養、重大燒燙傷保險金、全殘扶助金等多重保障,讓被保險人遭逢不幸時,不致因龐大醫療費拖累家人生計。
房貸壽險依保障分類大致可分為「平準型」與「遞減型」兩種,其差別在於保障期間保額的變化。所謂「平準型」就是要保人在房貸壽險保障期間,保額維持不變直到房貸壽險結束。「遞減型」保額會依一定比率隨著房貸餘額逐年遞減,消費者可依自身經濟能力、家庭風險承受度選擇適合自己的商品。
購買房貸壽險應該注意什麼?吳澔如表示,現在多是雙薪家庭,房貸壽險應該以家庭最主要收入來源者或是「付房屋貸款」者為被保險人。
有些人擔心提前還清房貸時是否還能有壽險保障?她表示,一旦被保險人提前還清房貸,仍可擁有壽險保障,可檢附房屋貸款清償證明變更要保人為被保險人本人,便可擁有保單的主導權。 |